企业多层级资金池案例？
1、客户痛点 （1）财务不规范：会计核算不细致，财务基础工作薄弱；资金管理不到位，存在财务风险和经营风险；
（2）融资成本高且难以控制：外部融资渠道单一，内部的资金调节能力弱，导致综合融资成本较高；资金调度缺乏系统规划与科学安排，日常资金调拨简单依靠人工，效率低且容易出错。 （3）运营成本高且难以管控：因前期融资成本高，加上财务管理不到位，造成企业经营负担重；缺乏对资金流动全程的监控，无法实时掌握每一笔资金的流向和用途，导致运营成本上升；
（4）资金使用效率低下：由于事前计划不足，事中控制不力，事后分析不及时，资金使用效率低下，损失浪费严重。
（5）投融资决策缺乏合理依据：融资决策依赖于领导个人经验判断，融资风险大；缺乏科学的预算考核体系，投资项目决策盲目，项目执行过程中调整频率高，投资项目收益率偏低。
2、解决途径 建立“集中式”管理模式，构建“一个中心两个体系一个平台”的整体构架。其中 “一个中心”是指以资金为核心，实现对企业所有资金的集中管理；“两个体系”指的是投融资决策体系和资金运作体系；“一个平台”是利用现代信息技术搭建的资金管理平台。 本方案从企业实际需求出发，设计出满足企业现阶段及未来发展的资金管理体系。通过系统的流程设计和信息化的手段来规范企业资金行为，加强事前、事中和事后的全过程管理，为企业打造一条安全、高效、低成本的资金管理之路。
某集团客户在江苏拥有30多家子公司，销售、结算和管理活动非常频繁，涉及银行账户较多。企业财务人员需要每日逐笔核对账户明细，对各分子公司资金收付信息逐一进行手工汇总和分析，集团资金管理难度较大；且受制于缺乏内部资金归集手段，集团财务难以对成员企业资金进行集中科学调度，造成资金闲置和沉淀，降低了集团整体的资金使用效率，企业对集团资金集中管理有比较迫切的需求。基于企业的需求和企业未来发展趋势，中行江苏省分行推荐企业配置多层级资金池产品，并通过“全球视窗”企业网银进行全方位管理。
借助该产品，企业可以建立多个子公司的资金池，实现二级集团与子公司之间的资金归集，也可以建立集团公司的资金池，实现集团公司与二级子公司之间的资金集中。目前，该公司在中行江苏省分行已逐步建立11个资金池，集中管理20家公司的资金，成员单位累计达到100余户。此外，该公司通过全球视窗（企业网上银行）办理所有资金池账户支付结算、定期存款申请和内部资金融通等业务。中行江苏省分行通过向企业提供多层级资金池业务，帮助集团实现全集团范围内的资金集中共享，加强了对下属单位资金的监控，集团通过运用“内部虚拟计息”，合理调配成员单位资金，有效降低集团整体财务成本，提升资金收益。
除“全球现金管理”服务方案外，中行江苏省分行还提供“全球一体化贸易金融”、“全球企业金融服务”两大服务方案。贸易金融方面，中行江苏省分行可以提供“供应链融资”、“内保外贷”、“跨境并购”、“跨境人民币”、“跨境投融资”和“跨境电子商务”等多种综合金融服务，帮助企业有效降低运营成本，提高贸易结算效率。此外，企业在中行江苏省分行开设账户后可获得该行提供的外汇汇款、境内外币汇款、人民币汇款、银企直联、理财服务等“全球企业金融服务”。目前，中行江苏省分行“跨境金融”服务方案已服务超过10000多家境内外企业，服务领域涉及电子、钢铁、纺织等多个行业，企业对该行产品的多样性和创新性满意度较高。
