理财和公积金贷款吗？
谢邀，这个问题我刚好最近做过研究，来回答一下。 先说个结论 在银行理财的收益和风险都越来越低的情况下，通过公积金贷款买房也许是普通工薪阶层获得房产最优解（没有之一）。
为什么是公积金房贷？ 首先我们来看一组数据[1] 通过图中的数据我们可以发现，2018年商业银行的利率已经下降到了近年的最低值，4.9%（5年以上期限）；同时我们再来看看37个大中城市的房价指数，北京、上海等一线城市二手房价格相较于2016年最高点分别下跌了14.9%和11.5%。
那么问题就来了，目前银行存款利率已经处于历史底部区间，房贷利率相比去年同期已经有了较大下调，而一手房市场成交量处于高位，二手房市场价格相对低位并有进一步下探的可能。在这样的大环境下，如果我们打算通过银行贷款的方式买房，哪种贷款方式最省钱呢？ 我们假定一套房子的总价为300万，首付20%即60万元，需要贷款240万元，按照基准利率4.9%计算，采用等额本息还款法，贷款期限为30年。
两种方案，一种是全款购买再融资，一种是用公积金贷款，用商贷作为对比，两者相差多少呢？ 通过上面的计算结果可以发现，如果选择全款购买再分期付款给开发商的话，要比选择公积金贷款多花接近20万元的利息，这还不算上公积金贷款利率较低的福利(现在公积金贷款利率仅比同期商业房贷利率低了0.01个百分点)。 如果我们考虑买入二手房的情况呢？同样的300万的房子，商业按揭贷款同样会多于公积金贷款，多出的月供以及利息支出也是显而易见的。 为什么会出现这种情况？原因就在于房屋交易完成后，卖家拿到钱的前提就是买家办理完成抵押登记手续，而商业贷款由于是抵押加担保的形式，银行放款之前就会要求申请人办理抵押登记并拿到他项权利证书，也就是说银行收到借款人提交的不动产抵押权证明后才会放款给钱，而公积金住房贷款在审批通过后，会直接打到资金监管账户，待买卖双方办理完抵押登记后，才能解冻发放给卖方。这就意味着客户少付一个月甚至几个月的月供，就可以拿到抵押他项权利证书，把房子过户到名下。
另外还有一种情况也适合使用公积金贷款，那就是房屋交易完成后，双方短期内无法办理完成抵押登记的情况。比如遇到产权不明确或者存在产权纠纷等问题没法顺利办出房产证的房子。